دیفای Defi چیست و امور مالی غیر متمرکز ارز دیجیتال چه کاربردی دارد؟

برنامه های امور مالی غیر متمرکز

برنامه های امور مالی غیر متمرکز یا Defi به برنامه های نرم افزاری گفته می شود که قادر باشند امور مالی مختلفی از قبیل دریافت وام، اعطای وام، پرداخت اقساط و معاملات مالی را به‌ نحوی غیرمتمرکز یعنی بدون نیاز به شخص سوم به عنوان واسطه به انجام ‌برسانند.
دیفای یا Decentralized Finance یک مجموعه بزرگ از چندین پروژه مختلف است که می توانند سرویس های مالی غیر متمرکز را عرضه نمایند.
در حال حاضر بانک ها و نهاد‌های مالی متمرکز کنترل و مدیریت امور مالی را در دست دارند. متقاضیان جهت دریافت وام، پرداخت اقساط و مالیات یا خرید و فروش ارز لازم است به بانک ها، صرافی ها یا دیگر ارگان ‌های متمرکز رجوع کنند. در سراسر دنیا، مردم برای انجام امور مالی خود به بانک ها و دولت ها اعتماد می‌کنند با این امید که آنها از ذخیره های پولی شان مراقبت می کنند و ارزش پول ملی‌ را حفظ می نمایند. معامله گران نیز برای داشتن معاملات مالی ایمن به بنگاه ها و اشخاص ثالث اعتماد می‌کنند تا به عنوان واسطه حافظ حقوق دو طرف معامله باشند.
ولی در طول سالیان شاهد بوده ایم که واسطه هایی که به صورت متمرکز عمل می کنند می توانند دچار خطاهای غیرعمدی شده یا کارهایی مبتنی بر فساد مالی انجام دهند. به همین دلیل اندیشمندان اقتصادی به ایجاد اکوسیستم های مالی غیر متمرکز تحت عنوان Defi پرداختند تا از مزایای بلاک چین ها در انجام خدمات مالی استفاده نمایند.
پروژه های دیفای به صورت به صورت برنامه های نرم افزاری Open Source یا متن باز هستند که کاملا شفاف و بدون واسطه متمرکز در دسترس همگان قرار دارد. یعنی کاربران نظارت و مدیریت کامل بر دارایی خود را دارند و به واسطه Dapps‌ یا برنامه های غیرمتمرکز با تمامی پروژه های بلاک چین ارتباط برقرار می نمایند که در این مقاله ارز دیجیتال به بررسی کامل آنها خواهیم پرداخت.

این مطلب هم میتونه کمک تون کنه:
پوزیشن های لانگ Long و شورت Short و نحوه کسب سود از آنها

برنامه های دیفای چه مزایایی دارند؟

  • خدمات مالی سنتی که در حال حاضر ارائه می شود به ارگان هایی از قبیل بانک جهت واسطه گری بین معامله گران و نظام دادگاه جهت داوری بین شاکیان در یک معامله وابسته است. اجرای برنامه های مالی غیر متمرکز یا دیفای به شخص ثالث به عنوان واسطه یا داور نیاز ندارند. در کد های برنامه نویسی که در تولید سیستم های Defi، نقش دارند، نحوه حل اختلافات احتمالی بین معامله کنندگان پیش بینی و برنامه ریزی شده است. همچنین در کد نویسی ها، نحوه مدیریت و نظارت کاربران بر دارایی شان در نظر گرفته شده است.
  • در برنامه های امور مالی غیر متمرکز امکان مصادره اموال ‌کسی وجود ندارد و شخص دیگری نمی تواند بر امور مالی شما نظارت داشته یا مانع انجام معاملات شما شود. از آنجا که همه‌ امور شفاف است امکان وقوع سرقت یا فساد بسیار کم می شود. از آنجا که در دیفای واسطه ای بین دو طرف معامله وجود ندارد، هزینه های تراکنش ها نیز کم می شود. دیفای در نظر دارد نقش بانک ها و ارگان های متمرکز را از امور مالی حذف کند ولی انجام این کار به سادگی امکان‌ ندارد.
  • اطلاعات برنامه های امور مالی غیر متمرکز بر روی بلاک چین نگهداری می شود و میان همه افراد متصل به شبکه توزیع می شود. از مشخصه های تکنولوژی بلاک چین آن است که امکان تغییر داده ها، حذف داده ها یا از کار افتادن سیستم بسیار کم می شود.
  • از مزایای دیگر این اکوسیستم، دستیابی راحت تمامی اشخاص عادی به سرویس های مالی است. واسطه ها نقش مهمی در سیستم مالی فعلی دارند و کسب سود آنها از این سیستم زیاد است. بنابراین افراد کم ‌بضاعت نمی توانند از این خدمات به‌ خوبی استفاده کنند. دیفای امکان استفاده از خدمات مالی با هزینه بسیار کم را برای این اشخاص فراهم می کند.
این مطلب هم میتونه کمک تون کنه:
توکن های لوریج دار بایننس Binance Leveraged Tokens چیست؟

برنامه های امور مالی غیر متمرکز

کاربرد های برنامه های امور مالی غیر متمرکز DeFi کدامند؟

در صورت پیشرفت دیفای اکثر امور مالی را می‌توان با این نوآوری هماهنگ کرد و اجرایی نمود. ولی در حال حاضر بیشتر فعالیت‌ های مالی در حوزه دیفای در سه قسمت عمده زیر خلاصه می گردند:

  • پرداخت و دریافت وام: قواعد پرداخت وام در سیستم های غیر متمرکز یکی از پرکاربردی ترین قسمت های اکوسیستم DeFi می باشد. اعطای وام و دریافت آن به صورت غیر متمرکز دارای مزایای قابل توجهی می باشد. از جمله این مزایا امکان پرداخت سریع، گذاشتن ضمانت با ارزهای رمزنگاری و عدم نیاز به دادن چک‌ و سفته های ضمانتی می باشند.
    در سیستم ‌های مبتنی بر دیفای، افرادی که نقدینگی سیستم را تامین می کنند با سپردن دارایی های خود در استخرهای نقدینگی سود دریافت می کنند و متقاضیان وام این امکان را خواهند داشت که از این نقدینگی ها وام دریافت نمایند.
    به دلیل آنکه عملیات وام دهی و دریافت وام بر روی بلاک چین ارائه می شود، اطمینان و اعتماد دو طرف در حد بالایی حاصل شده و انجام عملیات از شفافیت برخوردار می باشد. بنابراین سیستم های وام‌ غیر متمرکز ریسک قرارداد را کم می کند. همچنین باعث می شود که انجام این عملیات ارزان تر و سریع‌تر شده و اشخاص بیشتری بتوانند از آن بهره مند شوند.
  • خدمات بانکی: برنامه های مالی DeFi کاربردهای زیادی در انجام امور بانکی از جمله انتشار استیبل کوین‌ها، انتشار ارزهای رمزنگاری، امور رهن و وثیقه و بیمه نامه ها دارند.

در حال حاضر با پیشرفت تکنولوژی بلاک چین، تولید استیبل کوین ‌ها که در قیاس با ارزهای سنتی دارای ارزش ثابتی هست و در همان ‌حال از انواع ارزهای غیر متمرکز نیز می باشند رو به فزونی است. کوین‌ های پایدار نوعی از ارزهای رمزنگاری هستند که دارای پشتوانه ارزهای مانند دلار، یورو و ین می باشند. به طور مثال Tether دلار یا USDT ارزی است که از پشتوانه دلار برخوردار بوده و ارزش آن تقریبا همیشه برابر با یک دلار است.

این مطلب هم میتونه کمک تون کنه:
نابودی یک شبه سرمایه در بازار ارز دیجیتال

برنامه های امور مالی غیر متمرکز

  • خدمات اعتباری: در سیستم های مرسوم فعلی به خاطر وجود واسطه های زیاد، پروسه ثبت رهن و وثیقه طولانی است و شامل هزینه زیادی می شود. اگر ارائه این خدمات از طریق قراردادهای هوشمند انجام گیرد، هزینه ‌هایی که لازم است جهت موارد حقوقی و پذیره نویسی مصرف گردد، خیلی کم می شود. در ضمن هرگاه‌ بیمه‌ نامه روی بلاک چین نیاز صادر گردد، به واسطه احتیاجی نبوده و امکان نقض بیمه نامه نیز کم می شود. بنابراین گذشته از آنکه کیفیت خدمات بالاتر می رود، هزینه بیمه نامه هم کمتر می گردد.
  • صرافی‌های غیر متمرکز: با پیشرفت دیفای کارشناسان بر این باورند که صرافی های غیر متمرکز نیز در آینده شامل برنامه های Defi خواهند شد.

در صرافی های غیر متمرکزی که مبتنی بر بلاک چین هستند، معامله گران قادر خواهند بود که معاملات خرید و فروش دارایی های دیجیتال خود را به صورت نظیر به نظیر و بدون نیاز به واسطه از طریق کیف پول شخصی کاربران انجام دهند.

به دلیل آنکه یک نهاد متمرکز کنترلی بر روی پروسه های صرافی ندارد، کارمزد معاملات بسیار کم است. البته کارمزد شبکه هزینه خاص خود را خواهد داشت.

مالکیت ابزارهای مالی: از تکنولوژی بلاک چین جهت عرضه انواع ابزارهای مالی می توان استفاده کرد که به منظور صدور توکن های سهامی به کار گرفته می شوند. اشخاص و مشاغل می توانند از آنها به ازای سهام، اوراق بهادار و املاک، ارزهای رمزنگاری تولید کنند و مشخصه های دلخواه خود را برای آن تعیین نمایند. بازارهای مشتقه یا Derivatives Markets که می توان قراردادهای آتی و آپشن را در آنجا تعریف کرد نیز می توانند جزو زیرمجموعه های دیفای قرار بگیرند.

برنامه های امور مالی غیر متمرکز

محل اجرای برنامه های Defi کجا هستند؟

برنامه های امور مالی غیر متمرکز حول محور قرارداد هوشمند اجرا می گردند. قراردادهای هوشمند در بلاک چین ها جای دارند و برنامه های Defi نیز در بلاک چین ها قابل اجرا هستند. در قراردادهای عادی، مواد قانونی رابطه دو طرف قرارداد را مشخص می نماید ولی در قراردادهای هوشمند، کدهای برنامه نویسی شرایط را تعیین می کنند.
یک قرارداد هوشمند پس از پیاده سازی در بلاک چین اجرا خواهد شد. اگر شرایطی که برای اجرای قرارداد مشخص می‌ شود روی بلاک چین ثبت‌ شود، مطابق با برنامه های کد شده اجرا می گردد و چیزی نمی تواند مانع اجرای آن گردد.
از یک سو استفاده از قراردادهای هوشمند آسان‌ است و با سرعت بیشتر انجام می شود، همچنین ریسک کمتری برای دو طرف قرارداد دارد. از سوی دیگر، مسائل حقوقی قراردادهای هوشمند به طور کامل برطرف نشده و مراجع قانونی اساس مالکیت یا انجام تعهدی بر مبنای قرارداد های هوشمند به طور رسمی قبول ندارند. مورد دیگر آنکه قرارداد های هوشمند را پس از اجرا نمی توان متوقف کرد و اگر باگ یا کد مخربی در آن وجود داشته باشد، ممکن است خطر آفرین گردد.
شبکه های بلاک چینی که میزبان برنامه های امور مالی غیر متمرکز هستند شامل اتریوم، تزوس، ایاس، الگورند، کاردانو، ترون، نئو و چندین بلاک چین دیگر هستند.
درحال‌حاضر شبکه Ethereum گسترده ‌ترین بلاک چینی است که میزبان بیش از هفتاد درصد از کل برنامه های امور مالی غیر متمرکز بوده و برنامه های Defi می‌توانند روی آن اجرا شوند.

این مطلب هم میتونه کمک تون کنه:
راهنمای جامع انتخاب کیف پول بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال

برنامه های امور مالی غیر متمرکز

چه مشکلاتی بر سر راه دیفای قرار دارند؟

اساسی ‌ترین مسائلی که باید از سر راه Defi برداشته شوند، عبارتند از:

  • در حال حاضر سرعت بلاک چین ‌ها کمتر از سیستم های متمرکز هستند که این مسئله بر روی کار برنامه های امور مالی غیر متمرکز اثر می گذارد. به طور نمونه، بلاک چین اتریوم که اصلی ‌ترین میزبان برنامه ‌های دیفای می باشد، قادر است پردازش ۱۴ تراکنش در ثانیه را به انجام رساند. گفتنی است که برای حل مشکل مقیاس پذیری طرح های زیادی در نظر گرفته شده که با پیشرفت این پروژه ها، در آینده نزدیک این مسئله برطرف خواهد شد. البته در حال حاضر چندین پروژه Defi روی بلاک چین های فعلی مشغول به کار هستند.
  • امکان وقوع خطا از جانب صاحب دارایی وجود دارد. از آنجا که در برنامه های Defi واسطه های مالی نقشی ندارند، همه مسئولیت به عهده صاحبان دارایی است. به‌ طور نمونه، اگر پسورد حساب خود را گم کنید، امکان بازیابی حساب توسط بانک وجود دارد. ولی در بلاک چین های اُپن سورس،‌ بازیابی کیف پول توسط یک رشته متنی Seed امکان پذیر است که اگر آن را گم کنید، هرگز امکان بازیابی ولت و دستیابی به موجودی خود نخواهید داشت.
    اگر در بلاک چین تراکنشی اشتباهی صورت گیرد، امکان بازگشت ندارد، به عنوان نمونه اگر وجهی را به کیف پول اشتباهی بریزید، ممکن است دیگر به آن مبلغ دسترسی پیدا نکنید. البته راهکارهایی در جهت حل این مشکل در حال تدوین است. به هر حال کاربران باید با دقت و حوصله با با برنامه های دیفای کار کنند.
  • کار با برنامه های دیفای پیچیده هستند و درحال حاضر از اینترفیس های کاربر پسندی برخوردار نیست. به همین دلیل برای کاربران مبتدی کار با برنامه های Defi مشکل است. اگر در کار با این حوزه تسهیلاتی ایجاد شود کاربران عادی راحت تر می توانند از سیستم های متمرکز به سمت برنامه های غیر متمرکز روی اورند. البته گسترش اپلیکیشن های موبایل برای استفاده از برنامه های Defi یکی از مسائل مهمی است که باید بیشتر به آن پرداخته شود.
این مطلب هم میتونه کمک تون کنه:
آیا بیت کوین هرمی است یا خیر؟

Defi

این مقاله ادامه دارد…

از تخفیف کارمزد بهترین صرافی های ارز دیجیتال بهره مند شوید

نام صرافی تخفیف کارمزد IP خارج ایران لینک ثبت نام

کوینکس

دارد فعلا نیاز ندارد

کوکوین

دارد فعلا نیاز ندارد

بای بیت

دارد نیاز دارد

بایننس

دارد نیاز دارد

نوبیتکس

دارد نیاز ندارد

والکس

دارد نیاز ندارد

تبدیل

دارد نیاز ندارد

اوکی اکسچنج

دارد نیاز ندارد

دو صرافی کوینکس و کوکوین اعلام کرده اند که با کاربران ایرانی مشکلی ندارند اما به جهت حفظ امنیت، پیشنهاد می شود ثبت نام این دو صرافی را با آیپی خارج ایران انجام دهید.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *